保険の中でも投資性の強い変額終身保険。その特徴やメリット、どんな人に向く商品なのか、しっかり整理しておきましょう。

変額終身保険の特徴やメリットは？

変額終身保険は死亡保障が一生涯にわたって続く終身保険の一種ですが、運用次第で死亡保険金や解約返戻金が変動します。支払われる保険料の一部を特別勘定という、おもに株式や債券などの有価証券で運用し、その運用実績によって死亡保険金や解約返戻金が増減するからです。

運用成績が上向きで利益が出ていれば、死亡保険金や解約返戻金は増え、基本保険金(契約時の死亡保険金)にプラスして変動保険金を受け取れます。そのため、インフレに対応できる保険といえます。逆に、運用成績がうまくいかなかった場合は、受け取る死亡保険金や解約返戻金は減ってしまいます。

死亡時に支払われる死亡保険金は基本保険金が最低保証されているため、運用実績がマイナスになった場合でも基本保険金額を下回ることはありません。しかし、解約返戻金には最低保証はありません。リターンを期待できる反面、リスクもあり、そのリスクは契約者が負うことになるので、保険とはいっても投資色の濃い点がこの商品の特徴です。

通常の終身保険より、保険料が割安に設定されている商品もあります。リスクと聞くと敬遠されがちですが、死亡保障とわりきって考えれば、有効活用できる商品です。

図　変額終身保険のイメージ

子どもマネー総合研究会

執筆　小川千尋