複雑そうな仕組みのアカウント型保険。その特徴やメリット、どんな人に向くか、あるいはそのトレンドについて整理しておきましょう。

アカウント型保険の特徴やメリットは？

アカウント型保険は、保障と積立てがセットになった保険のことです。正式には「利率変動型積立終身保険」といいます。

アカウント型保険の「アカウント」とは、日本語で「口座」のこと。この「アカウント」部分への積立てが主契約となり、保障は特約として付帯します。保険料払込期間中は積立金を貯め、保険料の払込期間満了後は終身保険や年金保険などに移行する仕組みです。主契約が貯蓄部分なので、死亡保障や医療保障などの保障を自由に組合わせて契約する形が一般的。そのため、「自由設計型」と呼ばれることもあります。

保険料の内訳も自由に設定できるのもこの保険の特徴です。積立てにまわす分と保障にまわす分を、一定の範囲内で自由に設定・変更できます。また積立金は、一定の範囲内で自由に引出すことが可能です。逆にまとまったお金を一時金として投入して積み増すこともできます。契約後にも自由に内容を変更できるのが大きな特徴といえるでしょう。

ただし、保険料払込期間中の特約の保障は基本的にすべてかけ捨てです。10年更新型の特約が多く、更新時にそのまま保障を継続すると特約保険料は上がります。「アカウント」に積立金が貯まっていれば、更新で保険料が上がっても「アカウント」から引き出されます。積立金が貯まっていなければ、保険料を追加で払う必要が生じます。

図1：アカウント型保険のイメージ

子どもマネー総合研究会

執筆　小川千尋